Помогаю компаниям, ИП и гражданам, когда банк блокирует онлайн-банк, отказывает в платеже, закрывает счёт или клиент попал в «красную зону». Выберите свою ситуацию и оставьте заявку — я перезвоню и подскажу, с чего начать.
Когда банк остановил работу
Как восстановить доступ
Защита в суде и снижение рисков
Удобнее написать?
Опишите ситуацию и приложите документы — в мессенджер или на почту kurnevartem@ya.ru. Отвечу и подскажу, с чего начать.
Чаще всего ко мне приходят директора и бухгалтеры компаний, ИП и граждане в одной из этих ситуаций. В спорах с банком решают документы, их полнота и сроки ответа.
Утром не прошёл платёж, а банк сообщил об ограничении дистанционного обслуживания и запросил документы.
Отвечать нужно полно и в срок, указанный банком. Неполный или поздний ответ сам по себе становится поводом для новых ограничений.
Платёж контрагенту, зарплата или перевод остались непроведёнными, банк ссылается на 115-ФЗ.
После отказа можно представить в банк документы об отсутствии оснований. Банк рассматривает их в течение 10 рабочих дней.
Пришло уведомление о расторжении договора банковского счёта, на счёте остались деньги.
Остаток банк обязан выдать или перевести. Повышенную «заградительную» комиссию суды нередко признают незаконной.
На платформе Банка России «Знай своего клиента» компании присвоили высокий уровень риска.
В красной зоне банки отказывают в операциях и открытии счетов. Присвоенный уровень риска можно обжаловать.
Банк отказал в открытии счёта, и компания не может начать или продолжить работу.
Отказ банка по 115-ФЗ можно обжаловать: сначала в самом банке, затем в межведомственной комиссии при Банке России.
Банк заблокировал операции из-за контрагента, которого сочли сомнительным.
Операции с рискованными контрагентами повышают и ваш риск. Проверка контрагентов и документы по сделке — лучшая защита.
Работа идёт в четыре этапа. На каждом вы знаете, что происходит с делом и что будет дальше.
Разбираю запрос или уведомление банка, выписки и спорные операции. Называю стоимость до начала работы.
Договоры, первичные документы, экономический смысл операций, налоговая нагрузка — всё, что убедит банк.
Ответ на запрос, заявление о реабилитации, жалоба на уровень риска. Каждый документ согласовываю с вами.
Банк, межведомственная комиссия при ЦБ, суд — до снятия ограничений или возврата денег.
Моя основная специализация — судебная защита. Я работал в суде и знаю, как дело выглядит со стороны судьи.
Веду судебные и досудебные споры и лично работаю по каждому порученному делу.
Оцениваю не только нормы закона, но и доказательства, процессуальные риски и возможные возражения другой стороны.
Изнутри видел, как суд исследует доказательства, оценивает позиции сторон и какие ошибки влияют на результат.
Объём помощи, стоимость и порядок взаимодействия фиксируются в договоре до начала работы.
Для первичного анализа достаточно прислать документы в мессенджер или на почту.
Не обещаю гарантированного результата. До начала работы прямо говорю о рисках и шансах вашего дела.
Банк решает сам и быстро, а восстанавливать доступ приходится по шагам: банк, Банк России, суд. Важно не пропустить сроки и сразу дать полный комплект документов.
Ограничения вводит банк. Если он не пересмотрел решение, заявление о реабилитации рассматривает межведомственная комиссия при Банке России.
Банк России ведёт платформу «Знай своего клиента» и присваивает компаниям уровень риска.
Иски компаний и ИП к банку рассматривает арбитражный суд, иски граждан — суд общей юрисдикции.
В суде взыскивают убытки и заградительные комиссии, оспаривают отказ в операции и расторжение договора.
В ответ на запрос или после отказа документы подают в банк. Заявление о реабилитации банк рассматривает 10 рабочих дней.
Если банк не изменил решение, обращаются в межведомственную комиссию при Банке России. Её решение обязательно для банка.
Зелёный, жёлтый или красный уровень видят все банки. Красный означает ограничения сразу во всех банках, поэтому его важно обжаловать.
Банк смотрит не только на бумаги, но и на логику: транзит денег, налоговую нагрузку, снятие наличных, назначения платежей.
Повышенные комиссии за вывод остатка при закрытии счёта суды нередко признают незаконными и взыскивают обратно.
Корректные договоры, назначения платежей и уплата налогов снижают риск блокировок сильнее, чем последующие споры.
Информация носит общий характер. Требования банков и практика Банка России меняются — точную оценку даю после изучения ваших документов.
Разобрать мою ситуациюОбъём работы и стоимость фиксируются в договоре до начала работы. Точную цену по вашему делу называю после изучения документов.
10 000 ₽
Что входит:
Онлайн или очно. Разбираю запрос или уведомление банка и операции, оцениваю риски и даю план действий.
Записаться на консультациюот35 000 ₽
Что входит:
Ответ на запрос банка, заявление о реабилитации, жалоба на уровень риска, претензия о возврате комиссии.
Заказать документыот150 000 ₽
Что входит:
Иск к банку о взыскании убытков или комиссии, оспаривание отказа и расторжения договора, участие в заседаниях до решения.
Обсудить ведение делаУдобнее написать в мессенджер?
Опишите ситуацию и приложите документы — отвечу и подскажу, с какого тарифа начать.
Цены указаны за работу юриста. Госпошлины, экспертизы и иные расходы оплачиваются отдельно.
Отзывы оставляют клиенты на Яндекс Картах — виджет показывает их напрямую с Яндекса, вместе с ответами на них.
«Выбор пользователей Яндекса» — 2018 и 2024
Коротко о блокировках, запросах банка, «красной зоне» и реабилитации. Если вашего вопроса нет — задайте его на консультации.
Задать свой вопросБанк обязан проверять операции клиентов и при подозрении ограничивает онлайн-банк или отказывает в операции. Поводом часто становятся транзитные платежи, низкая налоговая нагрузка, снятие наличных, несоответствие операций виду деятельности или рискованные контрагенты.
Полный комплект документов по спорным операциям — договоры, первичные документы, пояснения об экономическом смысле — в срок, указанный банком. Формальный или неполный ответ часто ухудшает ситуацию.
Представить в банк документы и пояснения, снимающие подозрения. Если банк не снял ограничения, можно добиваться реабилитации через межведомственную комиссию при Банке России, а в отдельных случаях — обращаться в суд.
Это высокий уровень риска, присвоенный Банком России на платформе «Знай своего клиента». В этой зоне банки отказывают в операциях и открытии счетов. Уровень риска можно обжаловать, подтвердив добросовестность документами.
Это орган, который рассматривает заявления клиентов о реабилитации, если банк отказал в операции, в открытии счёта или расторг договор и не пересмотрел решение. Решение комиссии об отсутствии оснований для отказа обязательно для банка.
Часто да. Повышенные «заградительные» комиссии суды нередко признают незаконными. Начинают с претензии в банк, затем — иск.
При зелёном или жёлтом уровне риска — как правило, да. При красном уровне банки обычно отказывают, поэтому сначала нужно обжаловать уровень риска.
Да. Ответы банку, заявления о реабилитации и жалобы готовлю дистанционно. Участие в заседаниях в других регионах обсуждается отдельно, многие суды проводят заседания по видеосвязи.
Блокировки по 115-ФЗ часто связаны с налогами, валютными операциями и ВЭД. По этим направлениям я тоже веду дела.
Образование и профессиональная квалификация
Мои успешные кейсы
