Юрист по 115-ФЗ — блокировка счета и отказ банка в операции
Помогаю компаниям и предпринимателям при ограничениях по 115-ФЗ: отказе банка в проведении платежа, запросе документов, ограничении операций по счету, присвоении высокого уровня риска по платформе «Знай своего клиента» и отказе банка пересмотреть принятое решение.
Формат работы: онлайн по России
email: kurnevartem@ya.ru
Формат работы: онлайн по России
email: kurnevartem@ya.ru
Юрист по 115-ФЗ — блокировка счета и отказ банка в операции
Я, Курнев Артем Евгеньевич, оказываю юридическую помощь компаниям и индивидуальным предпринимателям при ограничениях банков по 115-ФЗ. Помогаю при запросах документов, отказах в проведении платежей, ограничении банковского обслуживания, отказах в открытии счета и присвоении высокого уровня риска.
Работу начинаю с определения конкретной причины ограничения, поскольку «блокировка счета» может означать разные меры с разным порядком обжалования. Анализирую документы, готовлю пояснения и подтверждение экономического смысла операций, сопровождаю пересмотр решений банка, обращения в Банк России и межведомственную комиссию, а при необходимости — судебное обжалование. Работаю дистанционно по всей России.
Работу начинаю с определения конкретной причины ограничения, поскольку «блокировка счета» может означать разные меры с разным порядком обжалования. Анализирую документы, готовлю пояснения и подтверждение экономического смысла операций, сопровождаю пересмотр решений банка, обращения в Банк России и межведомственную комиссию, а при необходимости — судебное обжалование. Работаю дистанционно по всей России.
Услуги юриста по 115-ФЗ
Помогаю бизнесу разобраться в причинах ограничений банка, подготовить документы и пройти процедуру пересмотра решения.
- Изучаю вопросы банка и готовлю пояснения об операциях, деятельности компании, контрагентах, источниках денежных средств и экономическом смысле платежей.Анализирую решение банка и документы по спорному платежу. Формирую доказательства реальности сделки и основания для пересмотра отказа.Определяю правовое основание ограничений и проверяю, какие действия необходимо совершить для восстановления нормального банковского обслуживания.Проверяю обстоятельства присвоения компании или ИП высокой степени риска по платформе Банка России «Знай своего клиента» и готовлю документы для пересмотра оценки.
Банк России определяет для юридических лиц и ИП низкий, средний либо высокий уровень риска и передает эти сведения кредитным организациям. Клиент вправе добиваться пересмотра высокой оценки риска.Готовлю заявление и комплект документов, если банк после рассмотрения представленных клиентом сведений не устранил основания для отказа.
Закон предусматривает возможность обращения клиента в межведомственную комиссию при Банке России после прохождения установленной процедуры пересмотра решения финансовой организацией.Проверяю основания отказа банка в заключении договора банковского счета и возможность пересмотра решения.Анализирую документы банка, историю операций и основания прекращения обслуживания.Готовлю иск, возражения и доказательства, если восстановить права клиента во внесудебном порядке не удалось либо спор требует судебной оценки.Тарифы
Открыто пишу о расценках. Можете быть уверены в том, что бюджет и дедлайн всегда останутся неизменными.Консультация очная в офисе или online10.000 ₽Общение в офисе или в онлайн формате через любой удобный мессенджерПолучить консультацию
Подготовка документов для судебного процессаот 25.000 ₽Составление искового заявления / апелляционной или кассационной жалобы / отзыва / возраженийСоставить документыПредставительство в суде первой инстанцииот 100.000 ₽Составление, предъявление искового заявления и ведение дела до вынесения решения судаЗаказать участие в процессеКлиенты и отзывы
С какими проблемами обращаются
Банк запросил большой пакет документов
Проверяю содержание запроса и определяю, какие документы действительно подтверждают деятельность компании, происхождение денежных средств и экономический смысл операций.Ограничили операции по расчетному счетуУстанавливаю точную причину ограничения. Проверяю сообщения банка, риск-профиль клиента и историю операций.Компания получила высокий риск по ЗСКАнализирую деятельность компании, налоговую нагрузку, расчеты с контрагентами, движение денежных средств и другие обстоятельства, которые могли повлиять на оценку риска.Банк требует объяснить экономический смысл операцийГотовлю структурированные пояснения: чем занимается компания, откуда поступают деньги, кому и за что они перечисляются, какие сотрудники и ресурсы используются для исполнения договоров.Банк отказал в открытии нового счетаПроверяю правовое основание отказа и возможность его пересмотра.Несколько банков отказываются обслуживать компаниюПроверяю, не связана ли ситуация с ранее принятыми решениями по 115-ФЗ или высокой категорией риска, и определяю последовательность дальнейших действий.Банк не принял представленные поясненияАнализирую первоначальный пакет документов, причины повторного отказа и возможность дальнейшего обращения в межведомственную комиссию при Банке России.Банк отказал в проведении платежаИзучаю договор, счет, платежное поручение, документы по исполнению сделки и основания отказа. Готовлю позицию для пересмотра решения.Как проходит работа
Первичный анализПроверяю уведомления и запросы банка, историю операций, выписки, договоры, платежи, сведения о контрагентах и фактическую деятельность бизнеса.Правовая стратегияРазделяю отказ в конкретной операции, ограничения банковского обслуживания, высокий риск по ЗСК и иные меры. От этого зависит порядок дальнейшей защиты.Подготовка документовФормирую пояснения, документы по операциям и контрагентам, заявление о пересмотре решения банка либо обращение в Банк России и межведомственную комиссию.СопровождениеКонтролирую ответы банка, дополнительные запросы и дальнейшие этапы. Если внесудебная процедура не решает проблему, оцениваю основания для обращения в суд.Почему ко мне обращаются
-
Практикующий юристЗанимаюсь судебными и досудебными спорами и лично веду порученные мне дела. -
Судебная специализацияПри анализе спора оцениваю не только нормы закона, но и доказательства, процессуальные риски и возможные возражения другой стороны. -
Опыт работы в судебной системеПонимаю, как суд исследует доказательства, оценивает позиции сторон и какие процессуальные ошибки могут повлиять на результат дела. -
Работа по договоруОбъём юридической помощи, стоимость и порядок взаимодействия согласовываются до начала работы. -
Можно работать дистанционноДля первичного анализа обычно достаточно направить имеющиеся документы в электронном виде. -
Без обещаний гарантированного результатаДо начала работы оцениваю документы, возможные способы защиты, риски и перспективы конкретной ситуации.
Образование и профессиональная квалификация
Обо мне
Я защищаю интересы физических и юридических лиц в судах Российской Федерации.
Моя основная специализация — судебная защита. Я помогаю клиентам оценить перспективы спора, подготовить документы, собрать доказательства, выстроить правовую позицию и пройти судебный процесс от первого обращения до результата.
В каждом деле я начинаю с разбора документов, фактов и судебной перспективы. Сразу оцениваю, какие доказательства уже есть, где позиция сильная, какие есть риски и какие варианты действий реально имеют смысл. Я не даю формальных обещаний, а предлагаю понятную стратегию защиты, основанную на законе, доказательствах и обстоятельствах конкретного дела.
Мой профессиональный путь связан с судебной системой и практической работой с судебными спорами.
Я получил юридическое образование в Российском новом университете, продолжил обучение в магистратуре Московского университета им. С. Ю. Витте, после чего работал в суде и изнутри видел, как рассматриваются дела, оцениваются доказательства, доводы сторон и процессуальное поведение участников спора.Выбор пользователей
Яндекса - 2018, 2024Документы для анализа
Вы можете сразу направить документы из списка — этого достаточно для первичного разбора.
Если потребуется что-то ещё, я сообщу после изучения материалов.-
Запрос или уведомление банка
Нужен полный текст сообщения банка с указанием того, какие документы и пояснения необходимо представить. -
Выписка по расчетному счету
Помогает установить характер операций, основных плательщиков и получателей, движение денежных средств и операции, которые могли вызвать вопросы. -
Договор по спорной операции
Договор, приложения, спецификации и дополнительные соглашения необходимы для подтверждения правового и экономического основания платежа. -
Счета, акты, накладные и УПД
Подтверждают фактическое исполнение сделки, поставку товара, выполнение работ или оказание услуг. -
Платежные документы
Необходимы для сопоставления платежей с договорами и фактическими обязательствами компании.
Мои успешные кейсы
- Банк отказал в проведении платежа поставщикуСитуация: банк приостановил крупный платёж и запросил документы по сделке и контрагенту.
Что сделал я: проанализировал договор, счета, акты, платёжные документы и переписку, подготовил пояснения по экономическому смыслу операции и структуре бизнеса.
Сложность: банк усомнился в реальности сделки из-за нетипичного для клиента размера платежа.
Результат: после представления пояснений и подтверждающих документов операция была проведена.1 - Ограничение операций по расчётному счётуСитуация: у компании возникли ограничения по счёту после серии платежей новым контрагентам.
Что сделал я: проверил выписку, договорную схему, налоговую нагрузку, характер поступлений и расходов, подготовил единое объяснение деятельности компании.
Сложность: банку было недостаточно отдельных договоров — требовалось показать общую экономическую модель бизнеса.
Результат: после повторного рассмотрения документов ограничения были сняты.2 - Банк не принял первоначальные поясненияСитуация: предприниматель самостоятельно направил документы по запросу банка, но получил повторный отказ.
Что сделал я: переработал позицию, исключил противоречия между пояснениями и выпиской, структурировал документы по каждой спорной операции.
Сложность: первый пакет содержал много документов, но не объяснял связь между договорами, платежами и фактической деятельностью.
Результат: при повторном обращении решение банка было пересмотрено.3 - Высокий риск по платформе «Знай своего клиента»Ситуация: компания столкнулась с последствиями высокой категории риска и проблемами при банковском обслуживании.
Что сделал я: проанализировал операции, контрагентов, налоговые показатели, сотрудников, аренду и документы по основной деятельности, подготовил заявление о пересмотре оценки.
Сложность: необходимо было подтвердить не одну отдельную сделку, а реальность бизнеса в целом.
Результат: после рассмотрения документов риск-профиль клиента был пересмотрен.4 - Отказ банка в открытии расчётного счётаСитуация: компания получила отказ в открытии нового счёта после предоставления стандартного комплекта документов.
Что сделал я: запросил основания решения, подготовил дополнительные сведения о деятельности компании, бенефициарах, контрагентах и предполагаемых операциях.
Сложность: у банка возникли вопросы к структуре бизнеса и ожидаемому характеру платежей.
Результат: после дополнительного рассмотрения клиент смог продолжить процедуру открытия счёта.5 - Подготовка обращения в межведомственную комиссиюСитуация: банк сохранил отказ даже после предоставления клиентом дополнительных документов.
Что сделал я: проанализировал всю предыдущую переписку с банком, сформировал доказательственную базу и подготовил обращение в межведомственную комиссию при Банке России.
Сложность: необходимо было показать, что основания первоначального отказа устранены, а представленные документы подтверждают законность и экономический смысл операций.
Результат: спор был переведён на следующий уровень пересмотра, что позволило добиться повторной оценки решения банка.6
Какие особенности рассмотрения дел по 115-ФЗ
- Клиент:Какие особенности рассмотрения дел?Юрист Курнев А.Е.:Споры бизнеса с банками по 115-ФЗ рассматриваются арбитражными судами. Суд оценивает не только договоры и платежные документы, но и реальность деятельности компании: сотрудников, налоги, контрагентов, движение средств и экономический смысл операций.
Дело № А40-149848/2025: Девятый арбитражный апелляционный суд оставил отказ банку в силе — для применения мер по 115-ФЗ достаточно обоснованных подозрений в сомнительности операций, даже без доказанного факта отмывания денежных средств.
Дело № А07-14479/2025: первая инстанция поддержала предпринимателя, однако апелляция решение отменила и признала ограничения ВТБ и высокий уровень риска обоснованными с учетом характера операций и отсутствия достаточных ресурсов для заявленной деятельности.
Дело № А40-98557/2022: суд, напротив, установил неправомерность применения банком мер по 115-ФЗ и взыскал с банка убытки; ссылка банка на освобождение от ответственности была отклонена, поскольку защита действует только при законном применении ограничений.
Поэтому ключевая задача в таком споре — доказать реальность бизнеса, экономический смысл платежей и соответствие операций фактической деятельности компании.
География и формат работы
Дистанционная работаПервичный анализ можно провести онлайн по электронным копиям документов.Очное участиеОчное участие подключается тогда, когда оно действительно влияет на результат: переговоры, подписание документов, судебное заседание, осмотр объекта, взаимодействие с нотариусом, Росреестром, банком или специалистом по техническим документам.Начать разбор дела
Для первичного анализа направьте сообщение или запрос банка, краткое описание деятельности компании, выписку по счёту, документы по спорной операции, ранее представленные банку пояснения и полученный ответ.
Также укажите, когда появились ограничения, какие операции не проходят и подавались ли уже документы на пересмотр решения банка.
Часто задаваемые вопросы
Сначала нужно получить и изучить сообщение банка и определить точный вид ограничения. После этого собираются документы по деятельности компании и спорным операциям и готовится мотивированный ответ.Договоры, счета, акты, накладные, платежные документы, налоговую отчетность, сведения о сотрудниках и помещениях, документы по контрагентам и пояснения об экономическом смысле операций.115-ФЗ предусматривает предоставление клиенту информации о причинах соответствующего решения в случаях и порядке, установленных законом. На основании полученной информации клиент может представить документы для пересмотра отказа.