Жёлтая метка ЦБ РФ: как снизить уровень риска по ЗСК

Образование и квалификация юриста

Курнев Артем Евгеньевич — юрист, специализация — судебная защита. Образование и повышение квалификации подтверждены дипломом и удостоверениями.

• Высшее образование

  Российский новый университет

  Юридическое образование.

• Магистратура · 2019

  Московский университет имени С. Ю. Витте

  Направление 40.04.01 «Юриспруденция», квалификация «Магистр». Диплом магистра выдан 6 февраля 2019 года.

• Повышение квалификации · 2020

  Юридический институт «М-Логос»

  Программа «Комплексное долгосрочное повышение квалификации юристов», 215 часов (17 февраля — 2 июля 2020 года).

• Повышение квалификации · 2019

  Институт развития современных образовательных технологий (ИРСОТ)

  Программа «Договоры, сделки, обязательства: изменения в законодательстве, новое в правоприменительной и судебной практике», 24 часа (22–24 октября 2019 года).

• Опыт

  Работа в суде

  После работы в суде — практика по судебным спорам. Знаю, как дело выглядит со стороны судьи.

• Признание

  «Выбор пользователей Яндекса»

  Награда по отзывам клиентов — 2018 и 2024 годы.

Подробнее обо мне

Как проходит работа с жёлтой меткой

Начинаем с диагностики, затем приводим в порядок документы и работаем с банком.

• Шаг 1

  Выписки и сигналы

  Изучаю выписки, запросы банка и отказы, выясняю, какие операции под вопросом.

• Шаг 2

  Причины

  Определяю, что влияет на оценку: операции, контрагенты, налоговая нагрузка, признаки реальной деятельности.

• Шаг 3

  Документы

  Собираем пакет: договоры, первичка, сведения о персонале и имуществе.

• Шаг 4

  Пояснения банку

  Готовлю ответ банку по каждой спорной операции.

• Шаг 5

  Банк и МВК

  При отказе — документы в банк, затем заявление в межведомственную комиссию.

• Результат

  Работа без отказов

  Операции проходят, счёт сохранён, документы готовы на случай новых запросов.

Что говорит закон о группах риска

Группы риска и права банков описаны в статьях 7, 7.6–7.8 Закона № 115-ФЗ.

• Кто присваивает

  Банк России относит компании и ИП к группам риска и доводит эти сведения до банков через их личные кабинеты (п. 1 ст. 7.6 Закона № 115-ФЗ). Критерии определяются в порядке ст. 9.1 Закона № 86-ФЗ.

• Как это использует банк

  Для банка оценка ЦБ — дополнительный фактор при собственной оценке риска клиента (п. 2 ст. 7.6). Итоговую группу банк определяет по своим правилам внутреннего контроля.

• Что можно при средней группе

  При средней и высокой группе банк вправе отказать в операции, в открытии счёта и расторгнуть договор после двух отказов за год (п. 3–4 ст. 7.7, п. 5.2 и 11 ст. 7).

• Защита «зелёных» расчётов

  Отказать в переводе между двумя клиентами из группы низкого риска банк не вправе (п. 2 ст. 7.7).

• Порядок обжалования

  На отказ — документы в банк, ответ не позднее семи рабочих дней (п. 13.4 ст. 7), затем межведомственная комиссия (п. 13.5 ст. 7).

• Чем грозит «красная» зона

  При высокой группе банк останавливает списания, СБП и выдачу наличных (п. 5 ст. 7.7). На заявление в комиссию — шесть месяцев (п. 1 ст. 7.8).

Куда обращаться и кто принимает решение

Уровень риска присваивают банк и Банк России, отказы пересматривают банк и межведомственная комиссия, споры — суд.

• Ваш банк

  Первая инстанция по любому ограничению. Банк сам оценивает уровень риска клиента, отказывает в операции и рассматривает ваши документы: ответ — не позднее семи рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

• Межведомственная комиссия при Банке России

  В неё входят представители Банка России и Росфинмониторинга. Рассматривает заявления, когда банк сообщил, что не может устранить основания отказа (п. 13.5 ст. 7), и заявления компаний, к которым применены меры «красной» зоны (ст. 7.8).

• Банк России

  Пересматривает высокий уровень риска, который присвоил сам, если меры ещё не применены: решение — не позднее 15 рабочих дней (п. 1.1 ст. 7.8). Жалобы на действия банка принимает интернет-приёмная на cbr.ru.

• Арбитражный суд

  Решение комиссии о наличии оснований для мер и отказ Банка России пересмотреть высокий уровень риска можно оспорить в суде (п. 3 ст. 7.8). Споры компаний и ИП с банками рассматривают арбитражные суды.

• Росфинмониторинг

  Банк сообщает ему о каждом отказе в открытии счёта и о расторжении договора по 115-ФЗ и обязан сообщить, когда основание устранено или решение отменено судом (п. 13.1 ст. 7).

• Дистанционная работа

  Работаю с компаниями и ИП из любого региона: ответы банку, пояснения и заявления в комиссию готовлю и согласовываю онлайн.

Нормы сверены с текстом Закона № 115-ФЗ в редакции от 04.08.2026 (consultant.ru) 12 ноября 2026 года. Формы заявлений и перечни документов для комиссии публикует Банк России на cbr.ru.

Какие документы прислать для разбора

Для первичной оценки достаточно того, что есть под рукой. Если чего-то не хватает, подскажу, где это взять.

• Запросы и уведомления банка

  Запросы документов, уведомления об отказе, ограничении ДБО, расторжении.

• Выписка по счёту

  За 6–12 месяцев, по всем банкам, где открыты счета.

• Договоры с контрагентами

  По операциям, которые вызвали вопросы, и по основным партнёрам.

• Первичные документы

  Счета, акты, УПД, накладные, транспортные документы.

• Сведения о деятельности

  Штат, аренда офиса или склада, сайт, лицензии, налоговая отчётность.

• Переписка с банком

  Ваши ответы на прежние запросы и их результат.