Лизингодатель продал автомобиль ниже рынка: как вернуть деньги

Позвонить юристу по спору с лизинговой компанией

+7 909 928-13-29

Финансовые трудности по договору лизинга нередко развиваются по одному сценарию: предприниматель несколько лет исправно платит, затем допускает просрочку, автомобиль изымают, договор прекращают, а транспорт продают по цене, которая заметно ниже рыночной. Лизинговая компания после этого требует доплатить задолженность, пени и расходы, а ранее внесенные миллионы фактически предлагает считать потерянными.

Такой результат не всегда законен. При досрочном прекращении выкупного лизинга должен определяться общий финансовый результат сделки — сальдо встречных обязательств. В расчете учитываются не только долги лизингополучателя, но и уже внесенные платежи, а также стоимость возвращенного автомобиля.

Главная мысль

Возврат автомобиля не означает, что лизинговая компания вправе одновременно оставить себе все полученные платежи, сам автомобиль и еще взыскать всю оставшуюся сумму договора. Суд должен проверить, не возникло ли у лизингодателя необоснованное имущественное преимущество.

Кому принадлежит автомобиль до выкупа

До исполнения условий о выкупе собственником автомобиля, как правило, остается лизингодатель. Это следует из статьи 11 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». При существенной просрочке договор и общие правила лизинговой компании могут позволять отказаться от договора и потребовать возврата имущества.

Однако право собственности на автомобиль не освобождает лизингодателя от обязанности действовать разумно и добросовестно. После возврата имущества необходимо определить итоговый результат финансирования, а не только сумму просроченных платежей.

«Сгорают» ли ранее внесенные лизинговые платежи

Автоматически — нет. Юридически лизинговый платеж обычно включает несколько элементов: возврат предоставленного финансирования, плату за финансирование, возмещение согласованных расходов и плату за фактическое пользование имуществом. Поэтому нельзя просто взять сумму всех внесенных платежей и потребовать вернуть ее целиком. Но нельзя и считать, что вся эта сумма безусловно остается у лизингодателя независимо от стоимости возвращенного автомобиля.

Подход к расчету закреплен в Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга». При прекращении договора определяется, какая сторона после учета всех предоставлений получила больше, чем ей полагалось по экономическому смыслу сделки.

Что учитывается в расчете

стоимость автомобиля при его приобретении лизингодателем;
размер аванса и всех последующих платежей лизингополучателя;
период фактического пользования автомобилем;
плата за предоставленное финансирование;
остаток невозвращенного финансирования;
обоснованные расходы на изъятие, хранение, диагностику, ремонт и продажу;
страховые выплаты, если они имели место;
стоимость возвращенного автомобиля или сумма, полученная от его продажи;
договорная неустойка — с учетом возможности ее уменьшения судом по статье 333 ГК РФ.

Что такое положительное и отрицательное сальдо

После сведения всех показателей возможны два основных результата:

Положительное сальдо в пользу лизингополучателя

Стоимость возвращенного имущества и уже внесенные платежи превышают обоснованные требования лизингодателя. Разница может быть взыскана с лизинговой компании.

Отрицательное сальдо в пользу лизингодателя

Даже после учета платежей и стоимости автомобиля часть финансирования, платы и подтвержденных расходов остается непокрытой. Эту разницу могут взыскать с лизингополучателя.

Поэтому фраза «мы уже заплатили 3,5 млн рублей» сама по себе еще не определяет итог дела. Необходимо видеть первоначальную цену автомобиля, срок и сумму договора, аванс, график, остаток финансирования, выкупной платеж, начисленные санкции и реальную стоимость машины на дату возврата.

Может ли лизингодатель продать автомобиль за бесценок

Лизингодатель вправе распорядиться возвращенным автомобилем, поскольку является его собственником. Но цена последующей продажи влияет на расчет сальдо, поэтому реализация должна быть экономически разумной и добросовестной.

По общему судебному подходу стоимость возвращенного предмета лизинга может определяться по цене его фактической продажи, если имущество реализовано в разумный срок и при нормальных рыночных условиях. Но указанная в договоре купли-продажи цена не является неприкосновенной, если имеются признаки искусственного занижения.

Признаки, которые требуют проверки

автомобиль продан сразу после изъятия без размещения на открытом рынке;
покупателем стало аффилированное или связанное с лизингодателем лицо;
не проводились осмотр, диагностика и оценка технического состояния;
не запрашивались предложения дилеров или специализированных площадок;
цена существенно ниже отчета оценщика и предложений по сопоставимым автомобилям;
в документах отсутствует объяснение скидки на пробег, повреждения или срочность продажи;
лизингополучателю не предоставляют договор продажи, акт, сведения о расходах и расчет сальдо.

Важно

Отчет независимого оценщика не гарантирует победу сам по себе. Суд оценивает весь комплекс доказательств: состояние автомобиля, пробег, дату оценки, объявления аналогов, предложения дилеров, срок экспозиции, фактические расходы и условия продажи.

Что нужно сделать до передачи автомобиля

Заказать независимую оценку рыночной стоимости с осмотром автомобиля.
Сделать подробную фото- и видеосъемку кузова, салона, приборной панели, VIN, пробега, шин, дополнительного оборудования и документов.
Составить двусторонний акт возврата. Не подписывать формулировки о повреждениях и разукомплектовании, с которыми вы не согласны, без письменных замечаний.
Сохранить сервисную историю, заказ-наряды, сведения о ремонтах и техническом обслуживании.
Письменно предложить реструктуризацию, досрочный выкуп, перевод договора на другого лизингополучателя или продажу найденному вами покупателю.
Направить лизингодателю отчет об оценке и потребовать учитывать рыночную стоимость при реализации и расчете итоговых обязательств.

Что запросить после изъятия и продажи

уведомление о расторжении или одностороннем отказе от договора;
акт возврата или изъятия автомобиля;
полный расчет задолженности по датам и видам начислений;
расчет сальдо встречных обязательств;
договор и акт продажи автомобиля третьему лицу;
платежные документы, подтверждающие фактически полученную цену;
отчет об оценке или заключение о техническом состоянии;
подтверждение расходов на эвакуацию, стоянку, ремонт, комиссию и реализацию;
сведения о страховых выплатах и иных поступлениях, связанных с автомобилем.

Два типовых примера из арбитражной практики

Пример 1. После возврата автомобиля образовалась сумма в пользу предпринимателя

Предприниматель внес крупный аванс и полтора года платил по графику. После расторжения договора автомобиль был возвращен и продан. Лизингодатель посчитал только просрочку, неустойку и будущие платежи, но не включил в расчет экономическую стоимость возвращенного имущества.

При судебном расчете были учтены ранее внесенные суммы, период пользования, остаток финансирования, плата за финансирование, подтвержденные расходы и цена реализации автомобиля. После зачета выяснилось, что лизингодатель получил больше, чем требовалось для восстановления его имущественного положения. Разница подлежала возврату лизингополучателю как положительное сальдо.

Пример 2. Суд не принял заниженную цену продажи без проверки

Автомобиль в нормальном техническом состоянии был реализован вскоре после изъятия по цене существенно ниже отчета независимого оценщика и сопоставимых предложений. Лизинговая компания ссылалась на свободу распоряжения своей собственностью, но не представила сведения о рекламе, поиске покупателей, сроке экспозиции и причинах значительной скидки.

В подобных спорах суды проверяют, действовал ли лизингодатель разумно и предпринимал ли необходимые меры для получения нормальной рыночной цены. Если занижение вызвано его собственными неразумными действиями, негативные последствия не должны полностью перекладываться на лизингополучателя. Стоимость автомобиля может быть определена с учетом оценки, экспертизы и иных рыночных доказательств.

Примечание: приведенные примеры обобщают типовые ситуации, рассматриваемые арбитражными судами. Конкретный результат зависит от условий договора и доказательств по делу.

Как выглядит порядок взыскания денег

Получить договор, общие правила лизинга, график, платежные документы и переписку.
Провести собственный расчет сальдо и проверить все начисления лизингодателя.
Собрать доказательства рыночной стоимости автомобиля и обстоятельств его передачи.
Направить письменную претензию с конкретной суммой, расчетом и требованием предоставить документы о продаже.
После соблюдения обязательного претензионного порядка обратиться в арбитражный суд.
При споре о стоимости ходатайствовать о назначении судебной автотовароведческой экспертизы.

Для денежного требования из предпринимательского договора обычно необходимо соблюдать претензионный порядок. По общему правилу части 5 статьи 4 АПК РФ обращение в арбитражный суд возможно после истечения 30 календарных дней со дня направления претензии, если иной срок или порядок не предусмотрены законом или договором.

Какие требования можно заявить

о взыскании положительного сальдо встречных обязательств;
о возврате неосновательно удержанных денежных средств;
о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ;
об уменьшении явно несоразмерной неустойки по статье 333 ГК РФ;
об обязании предоставить документы — если такой способ защиты соответствует обстоятельствам и договору;
о взыскании судебных расходов, включая оплату экспертизы и услуг представителя.

Основные ошибки лизингополучателя

передать автомобиль без подробной фиксации состояния и пробега;
подписать акт с повреждениями и расходами без замечаний;
ограничиться распечатками объявлений вместо полноценной оценки;
ждать продажи автомобиля и не направлять письменных требований;
считать, что все внесенные платежи автоматически должны быть возвращены;
не проверять условия общих правил лизинга, на которые ссылается договор;
пропустить срок исковой давности, рассчитывая на длительные переговоры.

Вывод

Если автомобиль изъят, это еще не означает, что предприниматель обязательно останется без машины и без всех ранее внесенных денег. Ключевой вопрос — не только наличие просрочки, но и итоговый финансовый результат договора после учета стоимости возвращенного имущества.

Оценку автомобиля действительно полезно проводить заранее. Но наиболее сильная позиция формируется из совокупности документов: договора, графика, истории платежей, акта возврата, фиксации состояния, отчета оценщика, документов о продаже и детального расчета сальдо. При существенном расхождении между реальной стоимостью автомобиля и ценой реализации спор имеет судебную перспективу, однако размер возможного взыскания определяется только после полного финансово-правового анализа сделки.

Нужна проверка договора лизинга?

Для оценки перспектив необходимы: договор со всеми приложениями и общими правилами, график, подтверждения платежей, требования лизингодателя, акт возврата и сведения об автомобиле. После этого можно рассчитать предварительное сальдо и определить, есть ли основания требовать деньги.

Позвонить юристу: проверить договор и рассчитать сальдо