Лизинговая компания забрала автомобиль и продала его дешевле рынка: как защитить свои деньги

До исполнения условий о выкупе собственником автомобиля, как правило, остается лизингодатель. Это следует из статьи 11 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». При существенной просрочке договор и общие правила лизинговой компании могут позволять отказаться от договора и потребовать возврата имущества.

Однако право собственности на автомобиль не освобождает лизингодателя от обязанности действовать разумно и добросовестно. После возврата имущества необходимо определить итоговый результат финансирования, а не только сумму просроченных платежей.

Автоматически — нет. Юридически лизинговый платеж обычно включает несколько элементов: возврат предоставленного финансирования, плату за финансирование, возмещение согласованных расходов и плату за фактическое пользование имуществом. Поэтому нельзя просто взять сумму всех внесенных платежей и потребовать вернуть ее целиком. Но нельзя и считать, что вся эта сумма безусловно остается у лизингодателя независимо от стоимости возвращенного автомобиля.

Подход к расчету закреплен в Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга». При прекращении договора определяется, какая сторона после учета всех предоставлений получила больше, чем ей полагалось по экономическому смыслу сделки.

• стоимость автомобиля при его приобретении лизингодателем;
• размер аванса и всех последующих платежей лизингополучателя;
• период фактического пользования автомобилем;
• плата за предоставленное финансирование;
• остаток невозвращенного финансирования;
• обоснованные расходы на изъятие, хранение, диагностику, ремонт и продажу;
• страховые выплаты, если они имели место;
• стоимость возвращенного автомобиля или сумма, полученная от его продажи;
• договорная неустойка — с учетом возможности ее уменьшения судом по статье 333 ГК РФ.

После сведения всех показателей возможны два основных результата:

Поэтому фраза «мы уже заплатили 3,5 млн рублей» сама по себе еще не определяет итог дела. Необходимо видеть первоначальную цену автомобиля, срок и сумму договора, аванс, график, остаток финансирования, выкупной платеж, начисленные санкции и реальную стоимость машины на дату возврата.

Лизингодатель вправе распорядиться возвращенным автомобилем, поскольку является его собственником. Но цена последующей продажи влияет на расчет сальдо, поэтому реализация должна быть экономически разумной и добросовестной.

По общему судебному подходу стоимость возвращенного предмета лизинга может определяться по цене его фактической продажи, если имущество реализовано в разумный срок и при нормальных рыночных условиях. Но указанная в договоре купли-продажи цена не является неприкосновенной, если имеются признаки искусственного занижения.

• автомобиль продан сразу после изъятия без размещения на открытом рынке;
• покупателем стало аффилированное или связанное с лизингодателем лицо;
• не проводились осмотр, диагностика и оценка технического состояния;
• не запрашивались предложения дилеров или специализированных площадок;
• цена существенно ниже отчета оценщика и предложений по сопоставимым автомобилям;
• в документах отсутствует объяснение скидки на пробег, повреждения или срочность продажи;
• лизингополучателю не предоставляют договор продажи, акт, сведения о расходах и расчет сальдо.

1. Заказать независимую оценку рыночной стоимости с осмотром автомобиля.
2. Сделать подробную фото- и видеосъемку кузова, салона, приборной панели, VIN, пробега, шин, дополнительного оборудования и документов.
3. Составить двусторонний акт возврата. Не подписывать формулировки о повреждениях и разукомплектовании, с которыми вы не согласны, без письменных замечаний.
4. Сохранить сервисную историю, заказ-наряды, сведения о ремонтах и техническом обслуживании.
5. Письменно предложить реструктуризацию, досрочный выкуп, перевод договора на другого лизингополучателя или продажу найденному вами покупателю.
6. Направить лизингодателю отчет об оценке и потребовать учитывать рыночную стоимость при реализации и расчете итоговых обязательств.

• уведомление о расторжении или одностороннем отказе от договора;
• акт возврата или изъятия автомобиля;
• полный расчет задолженности по датам и видам начислений;
• расчет сальдо встречных обязательств;
• договор и акт продажи автомобиля третьему лицу;
• платежные документы, подтверждающие фактически полученную цену;
• отчет об оценке или заключение о техническом состоянии;
• подтверждение расходов на эвакуацию, стоянку, ремонт, комиссию и реализацию;
• сведения о страховых выплатах и иных поступлениях, связанных с автомобилем.

Предприниматель внес крупный аванс и полтора года платил по графику. После расторжения договора автомобиль был возвращен и продан. Лизингодатель посчитал только просрочку, неустойку и будущие платежи, но не включил в расчет экономическую стоимость возвращенного имущества.

При судебном расчете были учтены ранее внесенные суммы, период пользования, остаток финансирования, плата за финансирование, подтвержденные расходы и цена реализации автомобиля. После зачета выяснилось, что лизингодатель получил больше, чем требовалось для восстановления его имущественного положения. Разница подлежала возврату лизингополучателю как положительное сальдо.

Автомобиль в нормальном техническом состоянии был реализован вскоре после изъятия по цене существенно ниже отчета независимого оценщика и сопоставимых предложений. Лизинговая компания ссылалась на свободу распоряжения своей собственностью, но не представила сведения о рекламе, поиске покупателей, сроке экспозиции и причинах значительной скидки.

В подобных спорах суды проверяют, действовал ли лизингодатель разумно и предпринимал ли необходимые меры для получения нормальной рыночной цены. Если занижение вызвано его собственными неразумными действиями, негативные последствия не должны полностью перекладываться на лизингополучателя. Стоимость автомобиля может быть определена с учетом оценки, экспертизы и иных рыночных доказательств.

Примечание: приведенные примеры обобщают типовые ситуации, рассматриваемые арбитражными судами. Конкретный результат зависит от условий договора и доказательств по делу.

1. Получить договор, общие правила лизинга, график, платежные документы и переписку.
2. Провести собственный расчет сальдо и проверить все начисления лизингодателя.
3. Собрать доказательства рыночной стоимости автомобиля и обстоятельств его передачи.
4. Направить письменную претензию с конкретной суммой, расчетом и требованием предоставить документы о продаже.
5. После соблюдения обязательного претензионного порядка обратиться в арбитражный суд.
6. При споре о стоимости ходатайствовать о назначении судебной автотовароведческой экспертизы.

Для денежного требования из предпринимательского договора обычно необходимо соблюдать претензионный порядок. По общему правилу части 5 статьи 4 АПК РФ обращение в арбитражный суд возможно после истечения 30 календарных дней со дня направления претензии, если иной срок или порядок не предусмотрены законом или договором.

• о взыскании положительного сальдо встречных обязательств;
• о возврате неосновательно удержанных денежных средств;
• о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ;
• об уменьшении явно несоразмерной неустойки по статье 333 ГК РФ;
• об обязании предоставить документы — если такой способ защиты соответствует обстоятельствам и договору;
• о взыскании судебных расходов, включая оплату экспертизы и услуг представителя.

• передать автомобиль без подробной фиксации состояния и пробега;
• подписать акт с повреждениями и расходами без замечаний;
• ограничиться распечатками объявлений вместо полноценной оценки;
• ждать продажи автомобиля и не направлять письменных требований;
• считать, что все внесенные платежи автоматически должны быть возвращены;
• не проверять условия общих правил лизинга, на которые ссылается договор;
• пропустить срок исковой давности, рассчитывая на длительные переговоры.

Если автомобиль изъят, это еще не означает, что предприниматель обязательно останется без машины и без всех ранее внесенных денег. Ключевой вопрос — не только наличие просрочки, но и итоговый финансовый результат договора после учета стоимости возвращенного имущества.

Оценку автомобиля действительно полезно проводить заранее. Но наиболее сильная позиция формируется из совокупности документов: договора, графика, истории платежей, акта возврата, фиксации состояния, отчета оценщика, документов о продаже и детального расчета сальдо. При существенном расхождении между реальной стоимостью автомобиля и ценой реализации спор имеет судебную перспективу, однако размер возможного взыскания определяется только после полного финансово-правового анализа сделки.

• Гражданский кодекс Российской Федерации: статьи 1, 10, 15, 333, 395, 665–670.
• Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»: статьи 11, 13, 17, 19 и 28.
• Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга».
• Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации: часть 5 статьи 4, статьи 65, 71, 82, 110.

Материал носит информационный характер и не заменяет анализ конкретного договора и документов по сделке.